精明投資 須注意細節

金融海嘯衝擊，投資者變得草木皆兵。萬一真的有金融機構倒下，投資者也可以取得一些保障。但是，要做精明的一群，便要留意細節，減少損失。
　　
涉及範圍最廣的應是銀行存款，雖然目前本港的銀行並沒有出現倒閉的危機，但作為投資者亦應了解自己的投資所涉及的風險與保障。近期，最常聽到的言論是，本港有存款保障計劃，即使銀行倒閉，存戶亦能獲得最高十萬元保障。沒錯，現時的存保計劃保障任何貨幣的存款。值得留意的是，有部份存款及金融產品不屬保障範圍。
　　
享存款保障先扣欠債
　　
原來，補償金額的計算方法為合資格存款減去存款人欠銀行的債務金額（包括信用卡、私人貸款及按揭等），若存戶若要確保自己的存款能得到該計劃的保障，可考慮於每家銀行存款不超過十萬元，而在承做按揭的銀行存放較小額的存款。
　　
投資股票方面，若透過銀行投資股票，目前本港證監會設有「投資者賠償基金」，當一持牌中介人（包括銀行及證券行）因為違責事項（包括破產及清盤）而導致投資者蒙受金錢損失，而這些違責事項是涉及港交所上市的證券，投資者便可向投資者賠償有限公司提出申索，賠償額是根據中介人違責日期當日的證券收市價計算，而每位投資者的賠償上限為十五萬元。投資者提供的單據愈齊備，申索會較容易，故投資者宜於平日妥善保存帳戶的單據。
　　
基金賠償須細看條款
　　
基金方面，則要留意透過銀行購買基金，多數是以代理人名義投資，理論上有關的基金資產不屬於銀行，基金權益應屬投資者所有。有法律人士指出，由代理人名義投資的基金實際權益誰屬，要視乎投資者與銀行間所簽訂的合約條款。
　　
柏斯理財董事莊漢輝指，市場上的認可基金均獨立於基金公司的資產，即使基金公司倒閉，投資者仍可取回所投資的資金。
　　
至於其他結構產品，則要視乎投資者與銀行間簽訂的條款，及投資者是以個人名義，還是以代理人名義購買。